ഇന്ത്യയിൽ വിപ്ലവങ്ങൾ സൃഷ്ടിച്ച ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ

ഇന്ത്യയുടെ ദ്രുതഗതിയിലുള്ള സാങ്കേതിക പുരോഗതിയും, ഡിജിറ്റൽ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ വളർച്ചയും ഇന്ത്യക്കാരുടെ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളിൽ വിപ്ലവങ്ങൾ സൃഷ്ടിച്ചു. ഇലക്‌ട്രോണിക് പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങളുടെ ആവിർഭാവത്തോടെ പരമ്പരാഗത ഫിസിക്കൽ കറൻസി കൈമാറ്റത്തിന് ക്രമേണ പ്രാധാന്യം അപ്രസക്തമായി കൊണ്ടിരിക്കുന്നു. ഡിജിറ്റൽ ട്രാന്സാക്ഷനുകൾ ഇന്ത്യക്കാരുടെ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളിൽ സൗകര്യത്തിൻ്റെയും, കാര്യക്ഷമതയുടെയും ഒരു പുതിയ യുഗത്തിന് തുടക്കമിട്ടു.

ഈ വിപ്ലവത്തിൻ്റെ മുൻനിരയിൽ നിൽക്കുന്ന നാല് പ്രധാന ഓൺലൈൻ പേയ്മെന്റ് സംവിധാനങ്ങൾ ആകുന്നു എൻഇഎഫ്ടി (നാഷണൽ ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ ), ആർ ടി ജി എസ് (റിയൽ ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റിൽമെൻ്റ്), ഐ എ എം പി സ് ( ഇമ്മീഡിയറ്റ് പേയ്‌മെൻ്റ് സേവനം), യുപി ഐ ( യൂണിഫൈഡ് പേയ്‌മെൻ്റ് ഇൻ്റർഫേസ്). ഇപ്പറഞ്ഞ ഇ-പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങൾ ഇന്ത്യയുടെ ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെൻ്റ് ലാൻഡ്‌സ്‌കേപ്പിൻ്റെ വൈവിധ്യമാർന്ന മേഖലകളിലെ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളിൽ ഉപഭോകതാക്കൾക്ക് അവരുടെ വ്യത്യസ്‌ത ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ചുള്ള സേവങ്ങൾ നല്കുന്നു.

ഇലക്ട്രോണിക് പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങൾ പണം കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്ന പ്രക്രിയ ലളിതമാക്കുക മാത്രമല്ല, സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങളിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം ജനാധിപത്യവൽക്കരിക്കുകയും, ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ തടസ്സങ്ങൾ തകർക്കുകയും, സമൂഹത്തിലെ എല്ലാ തുറകളിലുമുള്ള ആളുകളെ ശാക്തീകരിക്കുകയും ചെയ്തു. എന്നാൽ ഇവയുടെ ഗുണ ഫലങ്ങളും, പോരായ്മകളും എന്തൊക്കെ എന്ന് നോക്കാം.

എൻഇഎഫ്ടി (NEFT )

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) പരിപാലിക്കുന്ന ഒരു ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ സംവിധാനമാണ് നാഷണൽ ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ (എൻഇഎഫ്ടി ). 2005 നവംബറിൽ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് ഫോർ ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് ആൻഡ് റിസർച്ച് ഇൻ ബാങ്കിംഗ് ടെക്‌നോളജിയാണ് എൻഇഎഫ്ടി സംവിധാനം സ്ഥാപിച്ചത്.

ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് പണം ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്ന എൻഇഎഫ്ടി ഒരു രാജ്യവ്യാപക പേയ്മെൻ്റ് സംവിധാനമാണ്. ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗിൽ കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നതോടെ, പണ കൈമാറ്റത്തിൻ്റെ ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായ ഒരു മാർഗമായി എൻഇഎഫ്ടി മാറിയിരിക്കുന്നു. വ്യക്തികളെയും കമ്പനികളെയും സ്ഥാപനങ്ങളെയും ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് ഇലക്ട്രോണിക് ആയി ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ പ്രാപ്തരാക്കുന്ന എൻഇഎഫ്ടി ഇടപാടുകൾ ബാച്ചുകളായി പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുകയും മണിക്കൂർ ഇടവേളകളിൽ തീർപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. 

എൻഇഎഫ്ടി യുടെ പ്രയോജനങ്ങൾ:

1. പ്രവേശനക്ഷമത: എൻഇഎഫ്ടി ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകളിൽ വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ ഇന്ത്യയിലെ നിരവധി വ്യക്തികളും ബിസിനസ്സുകളും ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു.

2. കുറഞ്ഞ ചെലവ് : എൻഇഎഫ്ടി ഇടപാടുകൾക്ക് മറ്റ് ഇലക്ട്രോണിക് പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു. ഇത് ക്യാഷ് കൈമാറുന്നത്തിനുള്ള ഒരു മികച്ച സാമ്പത്തിക ഓപ്ഷനാക്കി എൻഇഎഫ്ടിയെ മാറ്റുന്നു.

3. സൗകര്യം: എൻഇഎഫ്ടി വഴി പണം ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഒരു വ്യക്തിക്ക്/സ്ഥാപനത്തിന്/കമ്പനിക്ക് പണം കൈമാറ്റത്തിനായി ഓൺലൈൻ അഭ്യർത്ഥന നടത്താൻ അവരുടെ ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഇൻ്റർനെറ്റ്/മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ഉപയോഗിക്കാം.

4. ബാച്ച് പ്രോസസ്സിംഗ്: എൻഇഎഫ്ടി ഒരു ബാച്ച് പ്രോസസ്സിംഗ് അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്, ദിവസം മുഴുവൻ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ സെറ്റിൽമെൻ്റുകൾ നടക്കുന്നു, ഒരു ബാച്ചിൽ ഒന്നിലധികം ഇടപാടുകൾ പൂർത്തിയാക്കാൻ ഇത് അനുവദിക്കുന്നു.

5. വൈഡ് റീച്ച്: ഇന്ത്യയിലുടനീളമുള്ള വിവിധ ബാങ്കുകളിലെ അക്കൗണ്ടുകൾക്കിടയിൽ ഫണ്ട് കൈമാറ്റം എൻഇഎഫ്ടി സുഗമമാക്കുന്നു, സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ പരസ്പര പ്രവർത്തനക്ഷമത പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു.

എൻഇഎഫ്ടി യുടെ പോരായ്മകൾ

1. സെറ്റിൽമെൻ്റ് സമയം: എൻഇഎഫ്ടി ഇടപാടുകൾ ബാച്ചുകളായി പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിനാൽ ഫണ്ട് കൈമാറ്റത്തിൽ, പ്രത്യേകിച്ച് ബാച്ച് പ്രോസസ്സിംഗ് സൈക്കിളിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ ആരംഭിക്കുന്ന ഇടപാടുകൾക്ക് കാലതാമസം ഉണ്ടായേക്കാം.

2. ഇടപാട് പരിധി: ഒരു ഇടപാടിൽ കൈമാറ്റം ചെയ്യാവുന്ന പണത്തിന് എൻഇഎഫ്ടി ചില പരിധികൾ നിശ്ചയിക്കുന്നു. ഉടനടി സെറ്റിൽമെൻ്റ് ആവശ്യമായ ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് ഇത് അനുയോജ്യമായിരിക്കുകയില്ല.

3. തത്സമയ പ്രോസസ്സിംഗിൻ്റെ അഭാവം: ആർടിജിഎസ്, ഐഎംപിഎസ് പോലുള്ള മറ്റ് ഇ-പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, എൻഇഎഫ്ടി ഇടപാടുകൾ തത്സമയ പ്രോസസ്സിംഗ് നൽകുന്നില്ല. പ്രത്യേകിച്ച് ടൈം സെൻസിറ്റീവ് ഇടപാടുകളിൽ, ഇത് ഫണ്ട് കൈമാറ്റങ്ങളുടെ വേഗതയും കാര്യക്ഷമതയും പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു.

4. ബാങ്ക് പ്രവൃത്തി സമയത്തെ ആശ്രയിക്കൽ: എൻഇഎഫ്ടി ഇടപാടുകൾ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തന സമയത്തിന് വിധേയമാണ്, ഇത് സാധാരണ ബാങ്കിംഗ് സമയത്തിന് പുറത്ത് ഇടപാടുകൾ നടത്തുമ്പോൾ അത് സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയേക്കാം. ബാങ്കിംഗ് ദിവസങ്ങളിൽ പ്രത്യേക സമയ സ്ലോട്ടുകൾക്കുള്ളിൽ എൻഇഎഫ്ടി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, പൊതു അവധി ദിവസങ്ങളിലോ വാരാന്ത്യങ്ങളിലോ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ലഭ്യമായേക്കില്ല, ഇത് അടിയന്തിര ഇടപാടുകൾക്ക് കാലതാമസമുണ്ടാക്കാം.

ആർടിജിഎസ് (RTGS)

2004 മാർച്ച് 26 നു ആർബിഐ ആർടിജിഎസ് സംവിധാനം അവതരിപ്പിച്ചു. റിയൽ ടൈം ഗ്രോസ് സെറ്റിൽമെൻ്റ് സിസ്റ്റം (ആർടിജിഎസ്) എന്നത് ഒരു പ്രത്യേക പണ കൈമാറ്റ സംവിധാനമാണ്, അതിൽ ഒരു ബാങ്കിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് ഫണ്ടുകളോ സെക്യൂരിറ്റികളോ കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നത് സെറ്റിൽമെൻ്റ് റിസ്ക് ഒഴിവാക്കാൻ തത്സമയം മൊത്ത ഇടപാടുകൾ നടക്കുന്നു. ഇടപാടുകൾ ബണ്ടിൽ ചെയ്യാതെയും മറ്റ് ഇടപാടുകളുമായി ഓഫ്സെറ്റ് ചെയ്യാതെയും ഒന്നൊന്നായി തീർപ്പാക്കപ്പെടുകയും, പേയ്‌മെൻ്റ് അന്തിമവും പ്രോസസ്സ് ചെയ്‌തുകഴിഞ്ഞാൽ മാറ്റാനാകാത്തതുമാണ്. മിനിമം രണ്ടു ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള ഫണ്ടുകൾ മാത്രമേ ഈ സംവിധാനം ഉപയോഗിച്ച് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ കഴിയൂ.

ആർടിജിഎസ് ൻ്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ

1. റിയൽ ടൈം സെറ്റിൽമെൻ്റ്: ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് ആർടിജിഎസ് തൽക്ഷണവും പിൻവലിക്കാനാകാത്തതുമായ സെറ്റിൽമെൻ്റ് നൽകുകയും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾക്കിടയിൽ പണം തൽക്ഷണം കൈമാറുകയും ചെയ്യുന്നു.

2. ഉയർന്ന ഇടപാട് പരിധി: മറ്റ് ഇലക്ട്രോണിക് പേയ്‌മെൻ്റ് സിസ്റ്റങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് ആർടിജിഎസ്-ന് സാധാരണയായി ഉയർന്ന ഇടപാട് പരിധികൾ ഉണ്ട്. ഇത് തൽക്ഷണ പ്രോസസ്സിംഗ് ആവശ്യമായ വലിയ തോതിലുള്ള കൈമാറ്റങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാണ്.

3. മെച്ചപ്പെട്ട സുരക്ഷ: സെൻസിറ്റീവ് സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങൾ പരിരക്ഷിക്കുന്നതിന് കർശനമായ ഓതെന്റിക്കേഷൻ പ്രോട്ടോക്കോളുകളും എൻക്രിപ്ഷൻ സംവിധാനങ്ങളും ഉള്ളതിനാൽ ആർടിജിഎസ് ഇടപാടുകൾ വളരെ സുരക്ഷിതമാണ്.

4. ഫണ്ടുകളുടെ സുരക്ഷ: പണമടയ്ക്കൽ റദ്ദാക്കലുകളുടെയോ പേയ്‌മെൻ്റ് ഡിഫോൾട്ടുകളുടെയോ അപകടസാധ്യത കുറച്ച് കൊണ്ട് ഇടപാടുകൾ തത്സമയം പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിനാൽ ഫണ്ടുകളുടെ സുരക്ഷ ആർടിജിഎസ് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

5. ടൈം സെൻസിറ്റീവ് ഇടപാടുകൾ സുഗമമാക്കുന്നു: സമയബന്ധിതവും കാര്യക്ഷമവുമായ ഫണ്ട് കൈമാറ്റങ്ങൾ ഉറപ്പാക്കിക്കൊണ്ട്, ഇൻ്റർബാങ്ക് ട്രാൻസ്ഫറുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, സർക്കാർ ഇടപാടുകൾ എന്നിവ പോലുള്ള ടൈം സെൻസിറ്റീവ് ഇടപാടുകൾക്ക് ആർടിജിഎസ് അനുയോജ്യമാണ്.

ആർടിജിഎസ് ൻ്റെ പോരായ്മകൾ

1. മറ്റ് ഓപ്‌ഷനുകളേക്കാൾ ചെലവേറിയത്: മറ്റ് ഇലക്ട്രോണിക് പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ആർടിജിഎസ് ഇടപാടുകൾക്ക് സാധാരണയായി ഉയർന്ന ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു. അതെ സമയം ഇത് കുറഞ്ഞ മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾ കോസ്റ്റ് എഫക്റ്റീവ് ആക്കുന്നു.

2. പരിമിതമായ പ്രവർത്തന സമയം: ബാങ്കിംഗ് ദിവസങ്ങളിലെ നിർദ്ദിഷ്ട സമയ സ്ലോട്ടുകളിൽ ആണ് ആർടിജിഎസ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്, അതിനാൽ അവധി ദിവസങ്ങളിലും വാരാന്ത്യങ്ങളിലും സെറ്റിൽമെൻ്റുകൾ സാധ്യമല്ല, ഇത് അടിയന്തിര ഇടപാടുകളിൽ കാലതാമസത്തിന് ഇടയാക്കും.

3. ബാങ്ക് സമയത്തെ ആശ്രയിക്കൽ: ആർടിജിഎസ് ഇടപാടുകൾ പങ്കെടുക്കുന്ന ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തന സമയത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ഇത് സാധാരണ ബാങ്ക് സമയത്തിന് പുറത്ത് ഇടപാടുകൾ നടത്തുന്നതിനുള്ള ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയേക്കാം.

4. എക്സ്ക്ലൂസിവിറ്റി: ആർടിജിഎസ് എല്ലാ വ്യക്തികൾക്കും ബിസിനസ്സുകൾക്കും ലഭ്യമായേക്കില്ല, കാരണം ഇത് പ്രാഥമികമായി ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്കായി ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണ്, മാത്രമല്ല എല്ലാ ബാങ്കുകളിലും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിലും ഇത് ലഭ്യമായേക്കില്ല.

5. സങ്കീർണ്ണത: ആർടിജിഎസ് ഇടപാടുകളിൽ സങ്കീർണ്ണമായ പ്രക്രിയകളും ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ ആവശ്യകതകളും ഉൾപ്പെടാം, പ്രത്യേകിച്ച് ക്രോസ്-ബോർഡർ അല്ലെങ്കിൽ മൾട്ടി-കറൻസി ഇടപാടുകൾക്ക്, ആർടിജിഎസ് ഇടപാടുകളുടെ സങ്കീർണ്ണതയും ചെലവും വർദ്ധിപ്പിക്കും.

ഐഎംപിഎസ് (IMPS)

2010 നവംബർ 22-ന് ഐഎംപിഎസ് സംവിധാനത്തിന്റെ പബ്ലിക് ലോഞ്ച് മുംബൈയിലെ ആർബിഐ ഡിജി ശ്രീമതി ശ്യാമള ഗോപിനാഥ് നടത്തി. ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കുകൾ തമ്മിലുള്ള ഒരു തൽക്ഷണ ഇലക്ട്രോണിക് പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനമാണ് ഇമ്മീഡിയറ്റ് പേയ്‌മെൻ്റ് സേവനം (ഐഎംപിഎസ്). മൊബൈൽ ഫോണുകൾ വഴി ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ ഇലക്ട്രോണിക് മണി ട്രാൻസ്ഫർ സേവനം നൽകുന്നു.

ഐഎംപിഎസ് പേഴ്സൺ ടു പേഴ്സൺ (P2P ) ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫറിന്, റെമിറ്റർ ഉപഭോക്താവ് ബെനിഫിഷ്യറി മൊബൈൽ നമ്പറും എംഎംഐഡിയും ഉപയോഗിച്ച് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ നടത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഐഎംപിഎസ് ഉപയോഗിച്ച് പണം അയയ്ക്കുന്നതിനോ സ്വീകരിക്കുന്നതിനോ പണം അയയ്ക്കുന്നയാളും ഗുണഭോക്താവും അവരുടെ മൊബൈൽ നമ്പർ അതത് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുകയും ഐഎംപിഎസ് നേടുകയും വേണം.

ഐഎംപിഎസ് ൻ്റെ ഗുണഫലങ്ങൾ 

1. തത്സമയ ഇടപാടുകൾ: സമാനതകളില്ലാത്ത വേഗതയും സൗകര്യവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വാരാന്ത്യങ്ങളും അവധി ദിനങ്ങളും ഉൾപ്പെടെ, ദിവസത്തിൽ 24 മണിക്കൂറും ആഴ്ചയിൽ ഏഴു ദിവസവും ഐഎംപിഎസ് തൽക്ഷണ പണ കൈമാറ്റം നൽകുന്നു.

2. പ്രവേശനക്ഷമത: മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ്, ഇൻറർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, എടിഎമ്മുകൾ, ബാങ്ക് ശാഖകൾ തുടങ്ങിയ വിവിധ ചാനലുകളിലൂടെ ഐഎംപിഎസ് ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും, ഇത് നഗര, ഗ്രാമ പ്രദേശങ്ങളിലെ ആളുകൾക്ക് വ്യാപകമായി ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും.

3. ഇൻ്റർഓപ്പറബിളിറ്റി: വിവിധ ബാങ്കുകളും പേയ്‌മെൻ്റ് സേവന ദാതാക്കളും തമ്മിലുള്ള പരസ്പര പ്രവർത്തനക്ഷമമായ ഇടപാടുകൾ ഐഎംപിഎസ് പ്രാപ്തമാക്കുന്നു, അതുവഴി സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിൽ ഉൾക്കൊള്ളുന്നതും പ്രവേശനക്ഷമതയും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു.

4. സൗകര്യം: ഐഎംപിഎസ് ഇടപാടുകൾ മൊബൈൽ ഫോണുകളിലൂടെയോ ഇൻ്റർനെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിലൂടെയോ ആരംഭിക്കാൻ കഴിയും, ബാങ്ക് ശാഖകൾ സന്ദർശിക്കേണ്ടതിൻ്റെ ആവശ്യകത ഒഴിവാക്കുകയും എവിടെനിന്നും ഏത് സമയത്തും തടസ്സമില്ലാത്ത ഫണ്ട് കൈമാറ്റം സാധ്യമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

5. ചെലവ്-ഫലപ്രദം: ഐഎംപിഎസ് ഇടപാടുകൾക്ക് സാധാരണയായി ഫീസ് ഈടാക്കുന്നില്ല, ഇത് ചെറുതും വലുതുമായ മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്കുള്ള സാമ്പത്തിക തിരഞ്ഞെടുപ്പായി മാറുന്നു.

ഐഎംപിഎസ്(IMPS) ൻ്റെ പോരായ്മകൾ

1. ഇടപാട് പരിധി: ഒറ്റ ഇടപാടിൽ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ തുകയ്ക്ക് ഐഎംപിഎസ് ചില പരിധികൾ ഏർപ്പെടുത്തുന്നു, അത് വലിയ മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് അനുയോജ്യമല്ലായിരിക്കാം.

2. നെറ്റ്‌വർക്ക് കണക്റ്റിവിറ്റിയെ ആശ്രയിക്കുന്നത്: ഐഎംപിഎസ് ഇടപാടുകൾക്ക് സ്ഥിരമായ ഇൻ്റർനെറ്റ് കണക്ഷനോ മൊബൈൽ നെറ്റ്‌വർക്ക് കവറേജോ ആവശ്യമാണ്, കൂടാതെ കണക്റ്റിവിറ്റിയിലെ തടസ്സങ്ങൾ ഇടപാടുകൾ ആരംഭിക്കുന്നതിനോ പൂർത്തിയാക്കുന്നതിനോ തടയാം.

3. സുരക്ഷാ പ്രശ്നങ്ങൾ : ഐഎംപിഎസ് ഇടപാടുകൾ പൊതുവെ സുരക്ഷിതമാണെങ്കിലും, മൊബൈൽ ബാങ്കിങ്ങിലേക്കോ ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് ക്രെഡൻഷ്യലുകളിലേക്കോ ഉള്ള അനധികൃത ആക്‌സസുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകൾ ഉണ്ടായേക്കാം, അത് വഞ്ചനയ്‌ക്കോ ഫണ്ടുകളുടെ ദുരുപയോഗത്തിനോ ഇടയാക്കിയേക്കാം.

4. പുതിയ ഉപയോക്താക്കൾക്ക് ബുദ്ധിമുട്ട്. ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളോ മൊബൈൽ ആപ്പുകളോ പരിചയമില്ലാത്തവർക്ക്, ഐഎംപിഎസ് സങ്കീർണ്ണമായി തോന്നിയേക്കാം, സിസ്റ്റത്തിൻ്റെ ശരിയായ ഉപയോഗവും ധാരണയും ഉറപ്പാക്കാൻ പരിശീലനവും പിന്തുണയും ആവശ്യമാണ്.

5. വ്യാപാരികളുടെ പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ പരിമിതമായ സ്വീകാര്യത : വ്യക്തികൾ ഐഎംപിഎസ് വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, വ്യാപാരികളും ബിസിനസുകളും പേയ്‌മെൻ്റുകൾ സ്വീകരിക്കുമ്പോൾ അത് വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കാനിടയില്ല, ചില തരത്തിലുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് അതിൻ്റെ പ്രയോജനം പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു.

യുപിഐ (UPI)

യുപിഐ എന്നറിയപ്പെടുന്ന ഏകീകൃത പേയ്‌മെൻ്റ് ഇൻ്റർഫേസ്, 2016-ൽ നാഷണൽ പേയ്‌മെൻ്റ് കോർപ്പറേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യ (എൻപിസിഐ) വികസിപ്പിച്ച ഇൻസ്‌റ്റൻ്റ് പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനവും പ്രോട്ടോക്കോളും ആണ്. ഈ ഇൻ്റർഫേസ് പിയർ-ടു-പിയർ (P2P), പേഴ്സൺ-ടു-പേഴ്സൺ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ ബിസിനസ് ടു മർച്ചൻ്റ് (P2M) ഇടപാടുകൾ എന്നിവ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു.

യുപിഐ ഗുണഫലങ്ങൾ

1. തടസ്സമില്ലാത്തതും തൽക്ഷണവുമായ ഇടപാടുകൾ: യുപിഐ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾക്കിടയിൽ തത്സമയ ഫണ്ട് കൈമാറ്റം സുഗമമാക്കുകയും വാരാന്ത്യങ്ങളും അവധി ദിനങ്ങളും ഉൾപ്പെടെ 24x7 ഇടപാടുകളുടെ തൽക്ഷണത്തിലുള്ള കൺഫോർമേഷൻ ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ ഇൻസ്റ്റൻ്റ് ട്രാൻസ്ഫർ ഫീച്ചർ ഉപയോക്താക്കൾക്ക് അദ്ഭുതകരമായ സൗകര്യം പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു.

2. ഉപയോക്തൃ-സൗഹൃദ ഇൻ്റർഫേസ്: ഉപയോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ വെർച്വൽ പേയ്‌മെൻ്റ് വിലാസം (VPA), മൊബൈൽ നമ്പർ അല്ലെങ്കിൽ QR കോഡ് വഴി ഇടപാടുകൾ ആരംഭിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ലളിതവും അവബോധജന്യവുമായ ഒരു ഇൻ്റർഫേസ് UPI നൽകുന്നു. ഈ ഉപയോക്തൃ-സൗഹൃദ ഡിസൈൻ മികച്ച പ്രവേശനക്ഷമതയും, ഉപയോഗക്ഷമതയും ലഭ്യമാക്കുന്നു. 

3. പരസ്പരമുള്ള പ്രവർത്തനക്ഷമത: വിവിധ ബാങ്കുകളും പേയ്‌മെൻ്റ് സേവന ദാതാക്കളും തമ്മിലുള്ള പരസ്പര ഇടപാടുകൾ യുപിഐ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു, പേയ്‌മെൻ്റ് ഡിജിറ്റൽ ഇക്കോസിസ്റ്റത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്തലും പ്രവേശനക്ഷമതയും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. ഉപയോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ ബാങ്കിൻ്റെ നെറ്റ്‌വർക്കിൽ പരിമിതപ്പെടുത്താതെ വിവിധ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിൽ തടസ്സമില്ലാതെ ഇടപാടുകൾ നടത്താനാകും.

4. ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി : പിയർ-ടു-പിയർ മണി ട്രാൻസ്ഫറുകൾ, ബിസിനസ്സ് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, ബിൽ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, ഓൺലൈൻ ഷോപ്പിംഗ് എന്നിവയുൾപ്പെടെ വിവിധ ഇടപാടുകൾക്കായി യുപിഐ ഉപയോഗിക്കാം. വൈവിധ്യമാർന്ന സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്ക് സൗകര്യപ്രദവും വഴക്കമുള്ളതുമായ പേയ്‌മെൻ്റ് സൊല്യൂഷനാണ് ഇതിൻ്റെ വൈദഗ്ധ്യം.

5. സുരക്ഷാ ഫീച്ചറുകൾ: ഉപയോക്താക്കളുടെ സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങളുടെ സുരക്ഷയും സമഗ്രതയും ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് മൾട്ടി-ഫാക്ടർ ഓതൻ്റിക്കേഷനും എൻക്രിപ്ഷൻ പ്രോട്ടോക്കോളുകളും ഉപയോഗിച്ച് യു പി ഐ ഇടപാടുകൾ സംരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു. ഈ ശക്തമായ സുരക്ഷാ ചട്ടക്കൂട് ഉപയോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ ഇടപാടുകളുടെ സുരക്ഷയിൽ ആത്മവിശ്വാസം നൽകുന്നു.

യുപിഐയുടെ പോരായ്മകൾ

1. സ്മാർട്ട്ഫോണുകൾ, ഇൻ്റർനെറ്റ് കണക്ഷൻ എന്നിവയെ ആശ്രയിക്കൽ: യുപിഐ ഇടപാടുകൾ ആരംഭിക്കുന്നതിനും പൂർത്തിയാക്കുന്നതിനും സ്മാർട്ട്ഫോണുകളും സ്ഥിരമായ ഇൻ്റർനെറ്റ് കണക്ഷനും ആവശ്യമാണ്. ഇത് പ്രത്യേകിച്ച് ഗ്രാമങ്ങളിലോ താഴ്ന്ന പ്രദേശങ്ങളിലോ പ്രവേശനക്ഷമത പരിമിതപ്പെടുത്താം.

2. സുരക്ഷാ അപകടങ്ങൾ: യുപിഐ ഇടപാടുകൾ എൻക്രിപ്ഷനും പ്രാമാണീകരണ നടപടികളും ഉപയോഗിച്ച് പരിരക്ഷിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ക്രെഡൻഷ്യലുകളിലേക്കോ വഞ്ചനാപരമായ പ്രവർത്തനങ്ങളിലേക്കോ അനധികൃത ആക്‌സസ് ഉണ്ടാകാനുള്ള സാധ്യത എപ്പോഴും ഉണ്ട്. ഈ അപകടസാധ്യതകൾ ലഘൂകരിക്കുന്നതിന് ഉപയോക്താക്കൾ ജാഗ്രത പാലിക്കുകയും മികച്ച രീതികൾ നടപ്പിലാക്കുകയും വേണം.

3. ഇടപാട് പരിധി: ഒരൊറ്റ ഇടപാടിലൂടെയോ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ കൈമാറ്റം ചെയ്യാവുന്ന പണത്തിന് യുപിഐ ചില പരിധികൾ ഏർപ്പെടുത്തുന്നു. വലിയ തുകകൾക്ക് ഇതര പേയ്‌മെൻ്റ് രീതികൾ ആവശ്യമായ വലിയ മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് ഈ പരിധികൾ അനുയോജ്യമല്ലായിരിക്കാം.

4. മൂന്നാം കക്ഷി ആപ്ലിക്കേഷനുകളെ ആശ്രയിക്കൽ: ബാങ്കുകളോ പേയ്‌മെൻ്റ് സേവന ദാതാക്കളോ വികസിപ്പിച്ചെടുത്ത മൂന്നാം കക്ഷി മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനുകളാണ് യുപിഐ ഇടപാടുകൾ നടത്തുന്നത്. ഈ ആപ്ലിക്കേഷനുകളിലെ തടസ്സങ്ങളോ സാങ്കേതിക പ്രശ്നങ്ങളോ ഉപയോക്താവിനെയും ഇടപാടുകളുടെ വിശ്വാസ്യതയെയും ബാധിച്ചേക്കാം.

5. സ്വീകാര്യതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രശ്നങ്ങൾ: നഗര ഉപയോക്താക്കൾക്കിടയിൽ യുപിഐ ക്ക് ജനപ്രീതി ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, ഗ്രാമപ്രദേശങ്ങളിലോ മറ്റും ദത്തെടുക്കൽ കുറവായിരിക്കാം.